[摘 要] 本文从东西部金融生态建设的差异出发，通过金融环境、金融生态主体、金融生态调节这三方面对制约西部金融生态建设的因素进行了分析，最后提出构建西部绿色金融生态文明的根本思路。
　　[关键词] 西部 金融生态 思路
　　
　　在市场经济条件下，区域间资金流动更多地取决于地区信用环境和金融环境即金融生态。一个地方金融生态好，就会吸引更多资金流向这个区域。但是，西部金融生态现状很不容乐观。
　　一、东西部金融生态建设的差异
　　1.金融发展水平的差异
　　东西部金融发展水平的差异性表现在以下方面：在金融资产总量上。2005年东西部地区金融机构本外币各项存贷款余额占全国的比重分别为61％、16％，东部是西部的3.8倍。省级金融机构存贷款规模的差距也极为悬殊。以广东省为例，2005年广东省金融机构各项存款为38119亿元，是云南省的7.6倍，贵州省的13.6倍；同年广东省金融机构各项贷款余额23261亿元，是云南省的5.7倍，贵州省的9.9倍。
　　在金融深化程度上，东、西部金融机构与本地区GDP的相关比例分别为267％、213％，东部金融深化程度明显高于西部。
　　在金融开放程度上，由于东部地区开放的时间比较早，金融市场化的开放程度比较高，而西部地区随着近年来西部大开发政策的实施金融开放程度也得到了较快的提高，但其资源配置的效率并不高。
　　2.金融市场结构的差异
　　一是股票市场存在差异。西部地区上市公司数量少，质量不高。截至2005年底，西部十二个省、市、自治区已经有224家上市公司，股本总额达518.8亿元，占全国股本总额的13.68%，累计筹资253.8亿元，占全国筹资总额的16.47%。与东部相比，西部上市公司在规模、数量和筹资能力等方面都相对不如东部公司，而且存在法人治理结构不健全、资产重组滞后、融资渠道较窄等问题。二是债券市场的差异。2005年，东西部分别通过债券融资1413亿元和27亿元。而西部的债券市场发展极为落后，2005年，西藏、青海和甘肃无一家企业发行债券。
　　3.金融机构分布的差异
　　金融机构是金融生态系统中主要的金融主体，其发达与否，直接影响地区金融生态环境的质量。东部国有商业银行数是3066个，是西部的2.03倍；股份制商业银行数是391个，是西部的5.9倍；城市商业银行数是245个，是西部的2.3倍；债券公司和保险公司分别是7个和31个，是西部的3.5倍和1.5倍。特别是西藏、青海和宁夏没有一家股份制银行，金融机构较为单一。这种差异性必将影响西部资本形成能力的强弱。
　　4.信用体系建设的差异
　　目前，东部已经不仅建立了社会征信系统，而且建立了信用担保体系。上海等地还开展贷款企业咨询业务，并建立了个人信用征信系统，而这在西部还是一片空白。西部信用担保体系还处于起步阶段。
　　二、制约西部金融生态建设的因素
　　这里从金融生态环境、金融生态主体、金融生态调节三方面对金融生态展开研究。
　　1.金融生态环境
　　(1)金融市场法制不健全。西部的金融法制环境存在不少问题。首先从借款人角度看，法律制度的不健全使得他们可以通过非正常关系来获取银行贷款，而在银行发现不良资产后往往却拿不回钱。其次金融市场也应该有市场准入条件、自由竞争机制和市场退出条件。但金融市场法律关键缺乏金融机构的破产法规，金融机构有准入没有退出，导致缺乏优胜劣汰的竞争机制，不能有效处置经营不良的金融机构，造成金融生态日益恶化。
　　(2)社会信用体系不健全。企业缺乏信用意识和信用管理措施，社会信用中介机构不健全，信用数据不透明，失信成本低。部分地区出现银行有钱不敢贷，企业借钱不想还的环境冲突。
　　2.金融生态主体
　　(1)西部金融机构运营效率不高。首先是西部金融机构普遍存在不良贷款比率较高，资本充足率偏低，这就客观上限制了金融机构的活动空间。西部商业银行资产结构较为单一，在盈利资产中90%以上都来源于贷款，中间业务收入只占很小的份额。商业银行的盈利能力在当前情况下只能体现在信贷规模的扩大，这样无形中又加大了银行的信贷风险。再次，西部金融机构的收益率水平较低，导致对不良资产的“消化”能力不强。
　　(2)金融产品单一。金融产品的开发是金融机构盈利的主要手段之一。西部金融机构单一的负债经营模式不能满足经济发展对金融产品的需求，特别是对金融衍生产品的需求。
　　3.金融生态调节
　　(1)金融机构缺乏自我调节机制。首先，对金融业的过度保护和管制措施,极大地削弱了竞争力。其次，国家信用担保机制把金融的信用演变提升为国家信用，一旦出现风险都是由中央银行等对问题金融机构的救助，这不仅违背市场经济规律，不符合优胜劣汰的生存竞争规则，使金融机构对内控和发展的重要性认识不足，自我抵抗风险、自我调节的能力受到较大局限。
　　(2)缺乏有效的金融监管协调机制。随着银监会的成立，我国金融业形成了“一行三会”的格局。但是，在新的监管格局下，由于缺乏协调机制，人民银行及其分支机构与各金融监管部门及金融机构之间不能进行及时、有效的沟通和协调，无法实现信息共享，直接影响了金融工作的效率。
　　(3)政府干预金融市场的情况比较普遍。对金融业的保护和管制政策极大地削弱了金融机构自主经营的能力,从而使西部金融机构不能在一个充满竞争的市场经济环境中成长。西部一些地方政府在思想上仍然认为银行是国家的,企业是地方自己的。因此当企业融资出现问题时,不在企业内部找其原因，而是强行要求银行放贷或把企业“包装”上市融资。但这些企业由于自身的重大缺陷很快就又陷入亏损，这些损失最终只能转嫁给银行和广大投资者。
　　三、构建西部绿色金融生态的根本思路
　　1.坚持市场导向，建立和完善自愿交易的平等竞争的金融生态环境
　　(1)完善企业破产制度。与金融生态有关的法律制度主要是破产方面的法律，它不能适应经济发展的需要，使一些市场行为无法进行实质上的规范，这使得银行对借款企业没有最后的“杀手锏”来威慑，致使企业逃废债务等不能得到有效遏制，大大破坏了金融生态环境。另一方面，对于金融机构缺乏一部实用的破产法规，实践中对经营失败的金融机构得不到有效的处置，对金融生态环境形成一定影响。因此要尽快出台一部《金融机构破产法》。
　　(2)规范社会信用体系。西部的金融生态系统中，信用缺失已成为制约金融生态发展的瓶颈。建立健全社会信用体系已成为构建西部金融生态的当务之急。
　　首先要建设信用政府。政府信用是社会信用的基础，政府要在信用建设中率先垂范,强化公共服务意识，严格依法行政，增强政务透明度,提高政务质量和效率，同时要构建信用激励和惩戒机制，积极惩治危害社会信用的各种行为。
　　其次，要提升企业信用。企业是金融资源的主要载体，是金融生态优化的微观基础。因此，要加强企业信用制度建设,强化企业信用管理，全面提升诚信观念，推进企业诚信经营。
　　第三，要积极构建个人信用。社会信用归根结底是个人信用，政府信用和企业信用均与个人信用有关。要通过各种途径加强诚信教育，弘扬和培植信用文化，强化信用道德，建立守信的激励机制和失信的惩戒的机制，提高公民个人诚信素质。
　　第四，加强对信用中介机构的管理，规范信用中介机构的行为。对律师事务所、会计师事务所、审计师事务所、信用担保机构、评估机构、评级机构等信用中介机构进行全面的整顿和管理，规范其行为，提升其服务水平和诚信水平。
　　2.加快对现有金融机构改造，完善金融生态主体体系
　　西部金融机构要提高运营效率，首先要继续推进国有银行的股份制改造，使其产权明晰化，各级经营者对其经营成果真正负责起来。其次，在规范地方性金融机构的同时，积极探索对农信社、诚信社等产权改革的方案，放低民营资本进入金融业的门槛，将有利于营造良好的竞争环境。最后，还应大力发展各类中介服务机构，即深化中介机构改革，实行市场化、公司化运作；强化中介机构的市场竞争；加强市场监管和行业自律。
　　3.建立和谐的金融生态调节机制
　　提高西部金融生态的自我调节能力，必须健全金融生态调节机制。首先，制定和完善金融监管的绩效评估和考核机制。具体应强化三方面工作：一是要建立和完善统一的、健全的会计核算制度；二是要及时量度金融机构资产风险；三是要及时启动、并在实践中不折不扣地运用矫正措施。
　　其次，建立存款保险制度，完善金融稳定机制。在金融生态建设中，银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。为维护存款人的利益，维护金融体系的稳定，建立存款保险制度很有必要。
　　
　　参考文献：
　　[1]张 杰 刘红艳:我国区域金融环境构建刍议[J].集团经济研究，2007（1）
　　[2]滕春强.我国区域金融生态失衡的制度经济学分析[J].河南金融管理干部学院学报，2006（4）
　　[3]伍 艳:我国区域金融生态的差异性研究[J].海南金融，2007（4）
　　[4]吴旺延.西部金融生态环境建设的制约因素及对策建议[J].商业研究，2006（24）